近7年来，人民银行首度下调个人住房公积金贷款利率！！

7年来，人民银行首次下调个人住房公积金贷款利率！

9月30日，中国人民银行宣布，自2022年10月1日起，首笔个人住房公积金贷款利率下调0.15个百分点，低于5年（含5年）及5年以上者减免。分别调整为 2.6% 和 3.1%。

第二套个人住房公积金贷款利率政策不变，即5年以下（含5年）和5年以上的利率不低于3.025%和3.575%。

9月29日，中国人民银行、银保监会正式公布“部分城市分阶段放宽首套房贷款利率下限”政策。9月30日，财政部、国家税务总局发布公告，“居民一年内换房可享受退税”。

有利于购房的政策陆续出台，对降低老百姓购房成本起到了实实在在的作用。

“组合拳”刺激房地产市场需求端

从调整首套房贷款利率下限到下调个人住房公积金贷款利率，专家普遍指出，上述政策旨在有效拉动房地产市场需求端。

“近期，稳定楼市政策密集出台，一个重要背景是楼市‘金九’状况不佳。” 东方金城首席宏观分析师王庆表示，数据显示，9月份30个城市的新房销售与8月份相比变化不大，楼市继续处于筑底阶段。推动房地产回暖正成为今年四季度稳增长、控风险的关键环节。

智信投资研究院高级研究员马红也指出部分城市首套住房贷款利率下限放宽，自2021年9月30日央行首次提出“维护房地产市场健康发展，维护住房消费者合法权益”以来，全国首套房贷款利率和二套房贷款均有所上调。利率已经降低。不过，截至今年三季度末，房地产市场依然较为低迷，全国商品房销售出现两位数下滑，房地产投资出现罕见负增长。因此，有必要实施进一步的宽松政策。

值得注意的是，人民银行此次调整的两次房贷利率均与首套房相关，并非“普遍降甘露”。对此，招联金融首席研究员董希淼表示，今年以来，金融管理部门先后两次调整首套房贷款利率下限，下调首套房公积金。贷款利率，主要是拉动刚性住房需求。仅下调了第一笔个人住房公积金贷款利率，未调整第二笔个人住房公积金贷款利率，体现了“有房、不炒”的原则。

在董希淼看来，上述调整可能产生三个效果：一是在“房住不炒”的前提下，稳定居民住房消费预期，刺激新的住房消费需求。二是传递稳定信心和市场稳定信号，促进房地产市场平稳健康发展。三是减少住房消费支出，增强居民扩大消费的意愿和能力。

王庆还认为，覆盖范围仍将限于首套房，体现了政策的逐步调整和坚持“有房不炒”的基本原则。

个人住房公积金贷款利率调整

还涉及股票抵押

政策陆续出台，哪些地区、哪些类型的购房者将受益？

根据中国人民银行、银保监会印发的《分阶段调整差别化住房信贷政策的通知》，2022年6-8月新建商品住宅销售价格同比下降的城市环比和同比持续下降，2022年底前，分阶段放宽首个住宅商业性个人住房贷款利率下限。

目前，个人首套房商业性个人住房贷款利率下限不低于5年以上LPR（贷款市场报价利率）的20个基点。符合上述条件的市政府，可根据当地房地产市场形势变化和监管要求，自主决定分阶段维持、下调或取消当地首套商业性个人住房贷款利率下限。 .

据易居研究院智库中心统计，在国家统计局发布的70个大中城市房价指数中，有23个城市符合这一新政策的要求，其中哈尔滨、兰州、武汉、大连、天津、石家庄、昆明。贵阳等8个二线城市和泉州、温州、泸州、岳阳、宜昌、北海、大理、秦皇岛、湛江、包头、安庆、济宁、常德、襄阳、桂林等15个三线城市。

董希淼表示，中国人民银行调整个人首套房贷款利率下限后，不同地区、不同银行的实际利率可能会有所不同。从区域来看，部分二三线城市可能具备调整条件，但一线城市和部分省会城市难以调整；从银行的角度看，预计大部分银行在实践中会实施首套房贷利率下限；次政策调整主要影响新发放贷款，存量房贷与LPR调整保持一致。

至于公积金贷款利率，王庆认为部分城市首套住房贷款利率下限放宽，此次首套公积金贷款利率大幅下调，同时有利于老客户和新购房者。这方面将减轻现有公积金贷款户的月供负担，有利于促进消费。另一方面，也将刺激更多的住房公积金贷款需求。

“据我们所知，公积金贷款利率浮动调整将包括股票，次年1月1日为重新定价日。” 王青说道。

住房需求仍有改善空间

展望下一阶段，业内普遍认为，经过部分房贷降息后，今年四季度房地产回暖可期，“稳楼市”政策仍可能出台。方法。

“我们判断，后期要看房地产恢复的状态，政策稳定楼市的空间还是比较大的。其中，在近期银行存款利率大幅下调的推动下，即便MLF (-Term )四季度利率不变，5年期LPR报价也有望进一步下调，将带动房贷利率进一步下滑，进而推动楼市呈现年底左右有尽快回升的趋势。” 王青说道。

董希淼认为，目前财管部门的政策调整主要针对刚性住房需求，仍有进一步调整优化的空间，以更好地满足改善住房需求。

“下一步，要继续调整限购限贷政策，如降低首付比例、降低贷款利率、优化“认房认贷”等政策措施，进一步促进和促进房地产市场稳定健康发展。” 董细淼说道。

事实上，财政部、国家税务总局9月30日发布的新房换房退税政策，就是刺激改善住房的好办法。根据该政策，自2022年10月1日至2023年12月31日，对纳税人在现房售出后1年内在市场上出售自有房屋并在市场上回购房屋的个人所得税实行退税。

对此，贝壳研究院首席市场分析师徐晓乐解释称，退税政策将减轻换房群体的税负，对促进市场交易起到积极作用。目前，大部分一二线重点城市对住房征收个人所得税是“仅5年”免征，其他情况按房屋价值差额的20%征收。或全额的1%。在多个住宅内或拥有多个住宅的家庭更衣室。